摘要
作为我国的一种新型金融机构,村镇银行是在新的时代背景下破解城乡二元难题,支持社会主义新农村建设,增加农村金融供给、填补空白和引入竞争解决现有农村地区金融服务缺位问题的重要举措。截至2009年6月,全国共有村镇银行100余家。但由于我国特殊的国情,村镇银行必须面对农村市场金融环境差、信用征信系统建设滞后、存款组织、贷款营销等工作成本相对增大、放贷交易成本上升的严峻局面。与现有的其它正规商业银行相比,村镇银行规模小、信贷对象不同,不可能建立与正规商业银行同样的决策与管理机制。村镇银行的决策更多地依赖“软信息”,而“软信息”的获取渠道主要是基于信任基础的社会网络圈。如何在劣势中求生存、求发展,如何利用中国农村的人情面子观、中国乡村多年形成的关系网络来降低交易成本,从而使其在激烈的竞争中避短扬长立于不败之地,是村镇银行每一个经营者和理论工作者所必须思考的重大课题。
本研究旨在探讨村镇银行社会网络作为一种资本形式成为村镇银行运行的经济要素,将社会网络资本理论融入到村镇银行发展的分析框架之中,并用相关经济理论分析村镇银行社会网络资本的形成与作用机制,明确其对村镇银行的经营影响,使村镇银行在其特定的历史时期和发展阶段保持持续稳定发展。
首先,本文对在一定程度上已有效解决农村金融市场普遍面临的难题的典范——孟加拉乡村银行、玻利维亚阳光银行、印尼人民银行村信贷部的独特管理模式进行了系统比较,研究发现社会网络资本是他们在农村信贷经营中成功的关键。结合我国村镇银行发展的实际情况,认为我国的村镇银行需要借鉴农村中的非正规金融与国外乡村银行的经验,充分利用农村地区社会网络资源,克服信贷市场上的信息不对称难题,并通过关系网络发展、积累和运用这种关系资源,转化为其发展的资本。
其次,本文研究了村镇银行社会网络资本的形成机制。作者认为,不同形式社会网络资本的形成机制是不同的,人们参与一些社会关系网络可能是出于直接的经济目的,而参与另一些网络则可能是为了参与活动本身。个人层次的社会网络资本以认知社会资本为主,它的形成总是与信任有关,因此,村镇银行个人层次的社会网络资本是基于信任与互动形成的。而村镇银行组织层次的社会网络资本必须将个人的网络关系转化为团队、组织层次网络关系才完成组织网络资本化,即村镇银行社会网络资本组织化。村镇银行与其它组织之间是否能建立起一种信任,并形成其网络资本,这取决于各利益主体多层次互动进化博弈达到的稳定均衡状态。
再次,本文研究了村镇银行社会网络资本的作用机制。研究认为,社会网络资本在村镇银行发展中的主要功能在于它能够解决农村金融市场缺失和市场失灵问题,从而提高了村镇银行运行的效率。村镇银行个人层次的社会网络资本主要是通过促进个体隐性知识扩散、修正个人偏好协调个体行为、抑制道德风险来发挥经济作用。而村镇银行组织层次的社会网络资本主要是通过促进组织隐性知识的集成、以非正式制裁来保证组织合约的执行、促进组织间信息传播与分享来发挥经济作用。村镇银行社会关系网络信息流是通过改善物质资本、人力资本等生产要素的积累和流动、交换效率以及创新活动这三个方面的因素来提高村镇银行的经营绩效。论文还利用Barr模型阐述了村镇银行社会关系网络如何提高其经营绩效的作用机制。
最后,本文通过深度访谈与问卷调查相结合的方式,以收集整理的村镇银行社会网络资本作用的实际调查数据为基础,对社会网络资本在村镇银行发展中的作用进行了实证分析,并用现实中的两个案例证实社会网络资本对于村镇银行发展的积极作用。
本研究的基本结论是：(1)我国的农村金融需要村镇银行这类微型金融机构,但其信用环境与村镇银行业务的特殊性,需要创新型的金融业务与金融管理方式来降低其经营的成本,促进其可持续发展。社会网络资本理论特别适用于解释农村中欠发达的经济发展理论与现实问题；(2)村镇银行个人层次的社会网络资本是基于信任与互动形成的,其组织层次的社会网络资本形成取决于各利益主体多层次互动进化博弈达到的稳定均衡状态；(3)在我国农村金融市场信息不充分现象尤为突出,在“硬信息”短缺的情况下,社会网络可以发挥改变信息不对称的重要作用；(4)村镇银行的经营者通过社会网络获得有利信息,增加合作成功的机会,提高他们的发展能力,从而提高了村镇银行经营绩效,村镇银行社会网络资本对提高其经营绩效有显著影响。
As a new type of financial institutions in China, Village Banks is an important measure in the context of the new era that break the dual problem, support the building of new socialist countryside, increase the supply of rural finance, fill gaps and introduce competition to solve the existing financial services in rural areas, There were more than 100 village banks, as of June 2009. However, the special conditions in China, Village Banks must face the grim situation which the worse financial environment in the rural market, credit information system lag, deposit organization, loans marketing cost of the work and transaction increased relative, and so on. Village Banks are small-scale and its credit recipients different other commercial banks, it is impossible to establish with other commercial banks the same decision-making and management mechanisms. Village Bank's decision to rely more on "soft information", and "soft information" access channel is mainly based on trust-based social network circle. That is each village bank managers and theorists must consider a major issue. How to survive and development in the inferior, how to use favor of face perception and relationships network over the years was to reduce transaction costs in rural China and how to avoid the fierce competition in the short advantage invincible position.
The purpose of this thesis was to explore the economic factors of a social network capital in village banks, to be integrated the social network capital theory into the development framework of village banks, to analyze the formation and action mechanism of social network capital in village banks with relevant economic theory. Clarify its impact on the operation of village banks, to maintain sustained and steady development in the Village Bank's particular historical period and stage of development.
Firstly, in this paper, we made systematic comparison that to some extent been effective in addressing the rural financial market in general challenges faced by the unique credit system management model-Grameen Bank, Bolivia Sun Bank, the Indonesian Ministry of People's Village Bank. Study found that social network capital is the key to success of their credit operations in rural areas. Village Banks in our country need to learn from experience of rural non-formal finance and foreign rural bank. We must make full use of social networks in rural areas, to overcome credit market information asymmetry problem, and to develop, accumulate and use of this relationship resources by the network. We must turn relationship resources into its development of the capital.
Secondly, this thesis researched on the formation mechanism of the social network capital in Village Banks. Different forms of social network capital formation mechanism is different, people participate in some social network may be out of direct economic purpose, but some networks may be involved in order to participate in the activity itself. Individual level social capital network is mainly cognitive social capital. Its formation is always and trust. Therefore, the social network capital at the individual level in Village Banks is based on the formation of trust and interaction. The social network capital at the organizational level in Village Banks complete networks capitalized that individual network must be transformed into the team and organizational level network, that is the social network capital in Village Banks. Between the Village Banks and other organizations, whether to establish a trust, and the formation of its network of capital, depending on the interaction of various interest groups at various levels to achieve the stability of the evolutionary game equilibrium.
Thirdly, this thesis researched on the action mechanism of the social network capital in Village Banks. The key features of the social network capital in the development of Village Banks is that it can solve the lack of rural financial markets and market failures, thereby increasing the efficiency of Village Banks operating. This is the application of this innovation, it can be used to understand and guide the development of the early practice of Chinese Village Banks. The individual level of social network capital at Village Banks is mainly spread through the promotion of individual tacit knowledge, amend the personal preferences of individual acts of co-ordination and curb moral hazard to play economic role. The Village Bank's level of social network capital is to play an economic role through the promotion of the integration of tacit knowledge organization, to organize informal sanctions to ensure the implementation of the contract to facilitate information dissemination and sharing between organizations. The information flow of the social network in Village Banks improve the operating performance of Village Banks by the improvement three factors:the physical capital, human capital accumulation and movement of factors of production, exchange efficiency and innovation activities. Thesis expounded Barr model to improve business performance of the social network in Village Banks.
Finally, this thesis made an empirical analysis of the role of social network capital in the development of village banks, through a combination of depth interviews and questionnaires, that basis on the actual survey data about the role of social network capital in the village bank. This thesis confirmed by the reality of the two cases that social network capital for the development of an active role in village banks.
The basic conclusion of this thesis are:(1)the rural financial in China needs micro-financial institutions such as Village Banks, but its credit environment and the special nature require innovative financial services and financial management practices to reduce their operating costs, promote its sustainable development. The social network capital theory is especially explained the developed theoretical and practical problems for the economic development of rural areas. (2)The social network capital at the individual level in Village Banks is based on the formation of trust and interaction. Its organizational level of the social network capital formation depends on the interaction between various stakeholders in multi-level evolutionary game theory to the stability of the equilibrium state.(3)The social network can play an important role of asymmetric information under the information is not sufficient and "hard information" shortage in rural financial market.(4)The manager of Village Banks benefit through the social network of information, increasing chances for successful cooperation, to improve their development capability, thus enhancing the performance of village banks. Therefore, there is a significant effect the social network capital in Village Banks to improve their business performance.
引文
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